En tiempos difíciles para las organizaciones de servicios financieros, que se enfrentan a una creciente complejidad técnica y a la presión de los reguladores, las incertidumbres a corto y largo plazo hacen que estas se concentren en lo que viene a continuación. Esto incluye cómo afrontar la disrupción tecnológica y la forma en que está moldeando las experiencias y expectativas de los empleados y los clientes por igual. El 73% de las interacciones bancarias se realizan a través de canales digitalesAl mismo tiempo, los empleados se han acostumbrado a interactuar con clientes y colegas a través de plataformas digitales que abarcan modalidades de trabajo híbridas.
Detrás de esas experiencias se esconden infraestructuras técnicas cada vez más complejas, caracterizadas por factores como el cambio a entornos de nube híbrida y el auge imparable de la IA generativa. Las tecnologías heredadas y las arquitecturas monolíticas actuales son ahora el foco de proyectos de modernización a gran escala. Y, sin embargo, aunque el uso de canales digitales sigue creciendo, los clientes siguen exigiendo un nivel de servicio personalizado, confianza y autenticidad que solo los humanos pueden ofrecer. Los canales digitales deben complementar a los físicos, y eso significa lograr un equilibrio óptimo entre la tecnología y las personas.
Las disrupciones que enfrenta el sector financiero han generado inevitablemente nuevos desafíos. Los proyectos de tecnología moderna, si bien son vitales, también aumentan la huella digital de una organización y sus riesgos, a menos que la infraestructura tecnológica se implemente, controle y mantenga adecuadamente. Siga leyendo para conocer algunas de las tendencias que ya están impulsando el cambio en el sector y los grandes desafíos que debemos abordar.
Tendencias en la industria de servicios financieros
Bancos e instituciones financieras. Los bancos están replanteándose la forma en que prestan sus servicios. Ahora que la banca móvil es la norma y la banca tradicional en establecimientos físicos ha quedado relegada a un servicio especializado, las instituciones tienen que modernizarse y diversificarse para seguir siendo competitivas. Los bancos deben volverse más ágiles y adaptables al cambio.
Junto con la banca móvil, las instituciones de servicios financieros están utilizando tecnologías como llamadas a procedimientos remotos (RPC) e inteligencia artificial (IA) para automatizar procesos comerciales como solicitudes de crédito e interacciones rutinarias de servicio al cliente. Pasar a una estrategia de nube híbrida impulsa mejoras en la agilidad, pero inevitablemente trae consigo desafíos a medida que aumenta la complejidad.
Modernización de aplicaciones
Tradicionalmente, las instituciones de servicios financieros (FSIs) utilizaban mainframes para proporcionar la potencia informática necesaria para gestionar grandes conjuntos de datos y grandes cantidades de transacciones complejas. Luego llegó el cambio a arquitecturas de nube pública y privada, como almacenes de datos para almacenar datos estructurados y lagos de datos a gran escala para datos no estructurados. Ahora, estas operaciones suelen abarcar múltiples nubes y aplicaciones de terceros. Entramos en la era de la nube híbrida.
Si bien los beneficios de los entornos de nube híbrida incluyen una mayor agilidad y control de costos, también introducen complejidad. Las aplicaciones deben modernizarse para ejecutarse en un entorno de este tipo, de modo que puedan integrar datos de múltiples sistemas. Esto incluye la implementación de arquitecturas en contenedores y sin servidor para respaldar el desarrollo ágil. Si bien las nuevas tecnologías pueden brindar simplicidad y personalización para los usuarios finales, pueden crear nuevos problemas y desafíos a menos que el departamento de TI esté preparado para abordar las complejidades subyacentes de estos entornos.
Fintechs
Ahora que los pagos sin efectivo y la preferencia de los consumidores por los servicios digitales están bien establecidos, las instituciones financieras están adoptando una gama más amplia de servicios digitales para satisfacer mejor la demanda. Esto ha creado enormes oportunidades para las empresas de tecnología financiera, y los neobancos ahora lideran la iniciativa con tecnologías digitales y nativas de la nube.
Los bancos tradicionales y otras instituciones financieras establecidas están tratando de mantenerse al día y muchos se están asociando con empresas de tecnología financiera para mejorar sus ofertas de servicios. Las empresas de tecnología financiera siguen desempeñando un papel crucial para ayudar a las instituciones financieras existentes a retener clientes, ingresar a nuevos mercados y brindar nuevos servicios en menos tiempo. Lo que antes le llevaba a un banco varios años, ahora se puede lograr en meses si se asocia con las empresas de tecnología financiera adecuadas.
Personalización
Tradicionalmente, las operaciones de servicios financieros giraban en torno a sistemas y políticas rígidas que dejaban poco margen para la personalización. Pero los clientes de hoy están acostumbrados a tener mayor flexibilidad y más opciones en cuanto a cómo configurar y utilizar sus productos y servicios. Esperan el nivel de personalización que sólo la tecnología puede soportar.
La IA generativa está transformando radicalmente la industria al ofrecer personalización a gran escala, ya sea mejorando las interacciones con los clientes o agilizando los flujos de trabajo de los empleados. Además, la IA predictiva está avanzando rápidamente, lo que permite a las empresas financieras extraer datos históricos sobre el comportamiento de los consumidores para adaptar mejor los servicios a las necesidades de clientes específicos, en lugar de adoptar un enfoque único para todos. También están introduciendo estos datos en modelos de IA conversacional personalizados para gestionar consultas rutinarias de forma rápida y eficaz, ya sea que esas interacciones se realicen en aplicaciones web, aplicaciones móviles o por correo electrónico o mensajes de texto.
Desafíos que enfrenta la industria de servicios financieros
Las empresas financieras se enfrentan a un conjunto cada vez más amplio de desafíos impulsados, en gran parte, por los avances tecnológicos y las expectativas cambiantes de los clientes y los empleados que los acompañan. Después de todo, es mucho más fácil perder de vista los sistemas y datos críticos cuando su entorno abarca varias nubes. Las demandas de ciberseguridad y cumplimiento normativo también están creciendo rápidamente, lo que desafía aún más a las empresas financieras a mantener una observabilidad y un control completos sobre sus activos digitales.
A continuación se presentan algunos de los mayores desafíos que las IFS enfrentan actualmente.
#1. Brindar una experiencia de cliente excepcional las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año
Dado el auge de los neobancos y otras fintechs, se ha vuelto más difícil para las IFS establecidas retener a sus clientes. Los clientes más jóvenes quieren comodidad y un toque personal: la experiencia del cliente es clave para mantener la lealtad. Algunas de las tendencias que destacamos anteriormente son clave para mantener esta lealtad. Ofrecer opciones como interfaces de chat durante la incorporación o funciones de gestión de cuentas puede ser de gran ayuda, pero deben estar disponibles y completamente funcionales en todo momento.
Los servicios bancarios ya no se realizan únicamente de lunes a viernes de 8:5 a 24:7 horas. Los clientes de hoy esperan soluciones las XNUMX horas del día, todos los días del año. Por ejemplo, si alguien detecta una actividad fraudulenta en su cuenta un domingo por la tarde, quiere poder solucionarla de inmediato. Lo mismo ocurre si quiere denunciar una tarjeta de pago perdida o robada. Los clientes también esperan poder realizar transferencias de dinero las XNUMX horas del día, los XNUMX días de la semana. En Estados Unidos, la nueva ley permite a los clientes realizar transferencias de dinero las XNUMX horas del día, los XNUMX días de la semana. Servicio FedNow La infraestructura, que se pondrá en marcha en 2023, lo hará posible. Es hora de que las instituciones financieras se preparen.
#2. Visibilidad aislada entre equipos y tecnologías
Ahora que los acuerdos de trabajo híbridos y las arquitecturas multicloud son la norma en los servicios financieros, los equipos suelen terminar operando de forma aislada y utilizando diferentes herramientas y procesos en sus flujos de trabajo diarios. La visibilidad se está fragmentando cada vez más, lo que dificulta la identificación y el diagnóstico eficaz de problemas, como posibles riesgos de seguridad o fallos de cumplimiento.
Los silos técnicos exacerban los silos organizacionales, lo que también genera barreras para la colaboración y la productividad. Esto genera tensión en la comunicación entre equipos y departamentos y reduce la calidad de la información basada en datos y la toma de decisiones. Las operaciones aisladas también ralentizan el progreso hacia iniciativas comerciales más amplias, lo que hace que sea mucho más difícil implementar nuevas tecnologías sin agregar riesgos inaceptables.
#3. Mayor competencia de los neobancos
La competencia en cualquier sector puede ser útil para impulsar la autorregulación y la innovación. Por otro lado, los competidores suelen reducir los precios para el consumidor y mejorar aspectos como el servicio al cliente para ganar negocios.
Lamentablemente, la competencia también puede generar inestabilidad, y en un sector como el bancario esto puede ser muy problemático. Muy a menudo, no se puede permitir que los bancos quiebren, y la carga de mantenerlos a flote durante períodos de crisis económica grave recae sobre el contribuyente.
Los nuevos bancos financieros, como los neobancos, están optando por priorizar los servicios en línea y las tasas de interés más atractivas en lugar de ofrecer una presencia física en las calles, y han demostrado ser muy populares. Muchos también ofrecen integraciones con plataformas de contabilidad y administración de dinero populares, lo que ayuda a sus clientes a simplificar sus finanzas. Los bancos financieros como Revolut y Wise ofrecen a los clientes acceso a monedas extranjeras sin cargos, así como la capacidad de moverse entre monedas internacionales con costos mínimos.
#4. Creciente complejidad regulatoria
Los servicios financieros, una de las industrias más reguladas de todas, están acostumbrados a los estrictos requisitos de cumplimiento normativo. Las crisis financieras de 2007-2009 y 2020, así como las repercusiones económicas de la invasión rusa de Ucrania, han ejercido una enorme presión sobre el panorama regulatorio. Los bancos deben repensar cómo gestionan su liquidez y determinar qué activos deben mantener en reserva para mantener la estabilidad financiera en futuras crisis.
La disrupción tecnológica en curso también ha llevado a los reguladores a revisar nuevamente los procesos. Un ejemplo es el aumento de las comunicaciones digitales fuera de canal en los servicios financieros, donde las firmas de Wall Street han acumulado recientemente Más de 500 millones de dólares en multas por utilizar aplicaciones de mensajería no reguladas para hablar de negocios.
Otro marco regulatorio que se vislumbra es Basilea III, que establece las restricciones y requisitos operativos mínimos para los bancos que operan a nivel internacional. Otros avances regulatorios incluyen las revisiones de las normas de debida diligencia del consumidor (CDD, por sus siglas en inglés) y los cambios propuestos para mitigar la supervisión en los modelos de valoración automatizados (MAA).
#5. Migración desde arquitecturas informáticas existentes
La tendencia a migrar a arquitecturas informáticas modernas, como los entornos de nube híbrida, mejora la agilidad y ayuda a satisfacer una gama más amplia de necesidades de clientes y empleados. Pero la complejidad de estas tecnologías dificulta mantener el control y la capacidad de observación sobre sistemas cada vez más dispares.
Mitigar los riesgos que conlleva una mayor complejidad puede resultar costoso y llevar mucho tiempo. Es necesario rediseñar los procesos, rediseñar las aplicaciones y las infraestructuras y consolidar numerosas fuentes de datos. Al mismo tiempo, las instituciones financieras deben asegurarse de cumplir con las normativas, ya que estos sistemas contienen información valiosa sobre propiedad intelectual y datos de clientes que deben protegerse.
Desarrollar un caso de negocios financiero sólido para cualquier migración a la nube híbrida es vital para mantener los costos bajo control, mitigar los riesgos y mejorar los procesos comerciales.
La solución LogicMonitor para organizaciones de servicios financieros
El sector bancario y de servicios financieros es el que más tiene que ganar si acelera la transformación digital, pero a menudo es el que tiene más dificultades para hacerlo debido a las exigencias regulatorias y de seguridad en constante evolución. Para innovar sin añadir riesgos, es fundamental mantener una visibilidad y un control totales sobre sus activos tecnológicos, sin importar dónde se encuentren o los sistemas y proveedores de los que dependan.
LogicMonitor utiliza tecnología sin agentes para consolidar su infraestructura informática en un panel centralizado para la supervisión y la observación completa. Esto es lo que eso significa para su empresa:
Mejore la experiencia digital del cliente
Las empresas de servicios financieros deben comprometerse plenamente a ofrecer experiencias de cliente fiables, seguras y excepcionales en todas sus plataformas digitales. LogicMonitor ayuda a que esto sea posible simplificando y consolidando la gestión de los sistemas de cara al usuario, lo que ofrece a las empresas una visión integral de sus aplicaciones y plataformas.
Esto se extiende mucho más allá de los sistemas heredados tradicionales y las arquitecturas monolíticas para abarcar la infraestructura de nube híbrida moderna. Con las herramientas de observabilidad adecuadas, puede integrar datos en todos los sistemas para garantizar que los clientes disfruten de una transición fluida entre los canales digitales que utilizan para interactuar con sus servicios.
Con una mayor visibilidad, los datos se vuelven exponencialmente más poderosos como recurso para ayudarlo a comprender cómo interactúan sus clientes con sus aplicaciones y servicios. Al permitir una supervisión y una observabilidad perfectas en entornos de nube híbrida, LogicMonitor reúne datos e información, lo que brinda a los tomadores de decisiones toda la información que necesitan para mejorar los servicios orientados a los clientes y los empleados.
Acelere la transformación digital
Para las empresas de servicios financieros que desean acelerar sus iniciativas de DevOps, migraciones a la nube y esfuerzos de modernización, LogicMonitor ofrece soporte integral para casi cualquier tecnología nueva y existente. Con paneles visuales sofisticados y personalizables que muestran elementos como mapas de host y mapas de servicios, los desarrolladores pueden obtener información detallada sobre la arquitectura de sus aplicaciones y el uso de recursos.
LogicMonitor automatiza el descubrimiento de activos como máquinas virtuales, bases de datos, aplicaciones y servicios incluso en los entornos de nube híbrida más complejos. Las organizaciones pueden mantener la visibilidad tanto de las tecnologías heredadas como de las nuevas infraestructuras de nube, lo que simplifica la consolidación de métricas de rendimiento y proporciona visibilidad en tiempo real de cada aspecto de su entorno informático. De esa manera, puede tomar decisiones basadas en datos y evitar que la innovación aumente el riesgo.
Optimizar entornos de nube híbrida
LogicMonitor permite a las empresas supervisar sus cargas de trabajo en la nube así como sus instalaciones locales infraestructuraTambién es ideal para realizar un seguimiento de la transición entre la pila heredada y un entorno de nube recién migrado. LogicMonitor aprovecha elementos como las etiquetas automatizadas con fuentes de propiedades para facilitar el seguimiento de las máquinas virtuales a medida que se trasladan a la nube, de modo que pueda optimizar continuamente sus implementaciones y aprovisionar recursos de manera más eficiente.
Gracias a la capacidad de observación completa, los FSI pueden abordar las complejidades de trabajar con cargas de trabajo en la nube híbrida, lo que incluye la eliminación de los silos entre los datos y los equipos y la recuperación del control sobre los costos y el uso. Los encargados de la toma de decisiones sabrán al instante si alguna máquina virtual migrada u otro recurso cuesta más de lo que debería, al identificar aquellos que están infrautilizados. Esto permite redimensionar las cargas de trabajo en la nube, lo que le permite lograr el equilibrio perfecto entre el costo y la experiencia del usuario final.
Implementar la seguridad desde el diseño
Las instituciones financieras basan su reputación en la confianza y las organizaciones deben colocar la seguridad en primer plano. migración en la nube y otros proyectos tecnológicos. LogicMonitor ayuda a mejorar la seguridad de sus sistemas de datos de diversas maneras, entre ellas:
● Arquitectura segura: controles de acceso basados en roles (RBAC), autenticación de dos factores (2FA) y cifrado de datos en tránsito y en reposo.
● Recopilación segura de datos: el recopilador de LogicMonitor solo permite la comunicación saliente y los datos se cifran mediante seguridad de capa de transporte (TLS). Todos los recopiladores de LogicMonitor están bloqueados de forma segura en el entorno.
● Operaciones seguras: recopiladores basados en Linux reforzado con perímetro y sistema de prevención de intrusiones (IPS) basado en host, operados desde controladores de dominio de primer nivel y regiones de AWS, todos con las mejores medidas de seguridad implementadas
● Prácticas seguras: se almacenan datos personales mínimos, las credenciales de acceso al dispositivo se almacenan en la memoria y nunca se escriben en el disco, y se utilizan hashes unidireccionales con sal en lugar de contraseñas de usuario.
● Estándares seguros: las pruebas de penetración constantes garantizan la máxima seguridad, y el cumplimiento de SOC2 valida nuestros controles de seguridad, alta disponibilidad y confidencialidad.
Al utilizar un proxy seguro, los equipos de operaciones también conservan el control total sobre sus comunicaciones, lo que permite a los usuarios bloquear el tráfico de sus redes y minimizar la exposición a vectores de amenazas externas.
Una plataforma para la observabilidad híbrida, impulsado por IA
Antes, los bancos podían confiar en tener clientes de por vida, pero eso ya no es así con las generaciones más jóvenes. La capacidad de personalizar los servicios bancarios y ofrecer a los clientes soluciones a medida ya ha demostrado ser esencial para atraer a los clientes y disuadirlos de cambiar de proveedor.
Pero el sector de los servicios financieros es hoy en día un mercado de compradores: es un momento apasionante para participar en la banca, especialmente ahora que nos adentramos en una nueva revolución industrial impulsada por la computación en la nube, la inteligencia artificial y la automatización. El rápido ritmo de desarrollo plantea desafíos, pero esos desafíos son en realidad solo oportunidades disfrazadas.
Al proporcionar una plataforma para la observación de todo su entorno, LogicMonitor lo ayuda a superar la complejidad, maximizar la disponibilidad del servicio y mitigar los riesgos de seguridad y cumplimiento. LogicMonitor puede ayudar a su empresa de servicios financieros a lograr estos objetivos: obtenga más información en nuestro estudio de caso que muestra cómo una empresa de tecnología financiera Abrigo logró un tiempo de actividad del servicio del 99.99 %.
